投資をしないことによるリスクを考える
なぜ投資するの？
昨日の記事で、インデックス投資を始めることになった理由を書いたけど、それ以前になぜ投資するかについてあんまり書けてなかったので軽く追記。
わたしも含め、投資をしない理由で、元本割れが嫌だからっていう人が多い気がする。
でもそんな人でも、定期預金や学資保険、個人年金保険で老後資金を積立てている人も多いと思う。
だけど、本当にこれって絶対に元本割れしない（＝リスクがない）のか？
預金も保険も元本割れのリスクがある！
残念ながら、その商品自体が目減りしなくても、お金の価値が変わることで、元本割れするリスクがある。。
今の日本の物価や金利って歴史上かなり低くって（デフレ）、アベノミクスでも物価上昇（インフレ）の目標を毎年２％としてますよね。。
将来物価があがると、これまで100円で買えてたものが150円かかるとかいうことになってきて、預金の価値が目減り＝元本割れになる可能性はあるのです。。
※もちろん物価が上がれば金利もあがって、定期預金や保険商品の利回りも増えるんだけど、インフレ率よりも利回りの上昇率が小さくなる可能性もあるし、歴史上そういうケースも実際あったらしい。
物価があがるとお給料もあがる筈だけど、実際は上昇率同じじゃないですよね(-_-;)
※それ以外にも保険は途中解約すると元本割れするリスクがあります。。あと保険会社の商品はコスト高なので個人的には買わないことにしています(;´･ω･)
デフレになるかインフレになるか金利が上がるか一般人には分かりません！
Appleの株価がこれから上がるか下がるか分からないように、経済の動きも一般人にはどうなるかわからないですよね。
そんな時に現金や預金、保険だけで持っていることは、安全な様に見えて実はリスキーだったりする。
なので、現預金で生活費と万が一の時のための貯金を持っておいて、残りの当分使わないお金の一部を元本割れの可能性もあるけど物価変動に応じて価値も上昇する商品（株や投資信託、不動産等）に投資する（＝預金もしつつ、投資もする）ことが一番安全だと色んな本を読んで思いました（だから国の年金も投資で運用されてるんだと思ってます）。
(余談)投資に回すお金がない？
インデックス投資は長い目で見ると預金よりも平均して５％くらい利回りが多いらしいけど、短期的には相場が上下するから、元本割れする場面もある。
そういう時はじっくり相場が回復するのを待てば損にはならないのだけど、大ケガしたとか急な出費がある場合に相場の下落がぶつかっちゃってしかたなく売却してしまうと損になってしまう。。
それを避けるためにもあくまでも余剰資金で投資をしたいところ。
余剰資金の金額の考え方は人それぞれで、くまこのケースもまた次回以降書こうとは思う。
けどその前に、生命保険や医療保険、携帯代とかの固定費を少し見直せば、ある程度月500円くらいは投資に回せるのかなと思う('ω')
そこらへんの話は他の分野のブログが沢山あるし、昨日の記事の山崎さんの本にものってるのでご興味ある方はぜひ～(@^^)/~~~
インデックス投資を始めよう（投資を始めたきっかけ）
時間、ないですよね。。
今日はインデックス投資を始めようとしたきっかけについて書いてみますφ(..)
５年ほど前から投資の勉強を始めたんですけど、結局どれも手間とコストがかかるし元本割れするし・・・って結局何もせず。
ちなみに過去トライしようと思った投資方法と調べた結果についての感想。
- 外貨預金⇒手数料高い、利益出ても税金上不利。
- 学資保険などの保険商品⇒結局は運用を保険会社に任せているのと同じだから余計な宣伝費用とかかかってる。自分で低コストで運用をした方が安い。
- 不動産投資⇒東京とか一部都市以外は利益だすの難しい。良い物件探しが大変。
- 株式投資⇒センスいる。ハイリスク。手間がかかる
※その他、生命保険、医療保険も基本入らないことにしたよ。保険についてはまた別の機会にでも。。（今はこくみん共済の最低限だけ）
低コストで安全。みんなの年金運用にも使われている投資法
で、そんな時に出会ったのがこちらの記事(ﾟДﾟ)！
【第1回】 なぜ銀行や証券会社は低コストで楽な投資法を個人投資家に隠すのか!? - 梅屋敷商店街のランダム・ウォーカー（インデックス投資実践記）
※ダイヤモンド・オンラインに掲載された水瀬さんの連載コラム「金融のプロに騙されない等身大の資産作り」をブログに掲載された全８回の記事です♪
こちらの水瀬さんの記事で初めてインデックス投資を知りました。
プロの投資家だけじゃなく、日本を含むいろんな国の年金や保険の運用に使われている投資法とのこと。
ざっくり言うと、どこかの株に投資するとかではなく、株式市場全体に投資することで、値下がりのリスクと管理のコストを下げるという投資法らしい( ｀ー´)ノ
※具体的には、インデックスファンド（投資信託）を買うことだよー
※ネットの証券会社（くまこは楽天証券とマネックス証券）が低コストでおすすめ
月500円から自動でコツコツ手間なく積立投資♪
自動積立サービスを使えば、初期設定だけであとはほったらかしで自動的に積立投資ができるからとても楽ちん。
月々500円から帰るファンド（投資信託）もあるみたいだから、余ったお金で気軽にやれそうですよね(/・ω・)/
次回に続きます
その他いろいろあるけど、ひとまずこのへんで。
次回以降、記事に書きたいことはこんな感じ・・・
・インデックス投資のメリットとデメリット
・証券会社の選択
・投資信託の選び方
・投資に回すお金をいくらにすべきか
・NISAの利用
NISAの口座が3月頃までかかるみたいなので、ぼちぼちやってきます(=ﾟωﾟ)ﾉ
（余談）とにかく今すぐ始めたい！という方、こちらはいかが？
元ネタ：第238回 超簡単お金の運用法を改定する（下） | 山崎元「ホンネの投資教室」 | 楽天証券
少し古いですが、資産運用のスペシャリスト山崎元さんの「ホンネの投資教室」のコラムです。
↓こちらの本も上と同じ考え方が書かれていてわかりやすかったです☆
難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください!
- 作者: 山崎元,大橋弘祐
- 出版社/メーカー: 文響社
- 発売日: 2015/11/11
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ブログを始めよう！
投資の記録用にツイッターで投資垢作ったけど、やっぱり見返したりするにはブログが一番だよね、ということで(=ﾟωﾟ)ﾉ
それだけじゃなく、調べた内容を分かりやすく記事にして、自分が今までインデックス投資ブロガーさんの記事で沢山勉強させてもらってきたみたいに、どなたかの参考になればいいな～とか。そこまでできるのが理想だよねφ(｀д´)...
とりあえず今日はもうブログ作るだけでタイムアウトなのでメモ書きだけ(;'∀')
更新がんばろう・・・(-_-;)
<memo>
いま楽天証券でNISA口座をつくってるところだけど、口座ができて投資始めるまでに調べておきたいこと↓↓↓
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- 債券保有は必要？（国債、MRF、低金利だし。。債券ファンドのリスクとリターンは？投資に値する？）
- 先進国株、日本株、新興国株のチャート推移は逆に動いているか？本当にリスク分散できているのか？（日本株は結構下落頻度が高いような気がしてる。。）
- インデックス投資ばりにコストの低いアクティブファンドがあるらしい！ ひふみ投信？ノーロード明治安田日本株式？（←ツイッターでm@(エムアット) さんに教えていただきました☆ iitoushi-tanken-nisshi.hateblo.jp）
- 新興国株のリスクとリターンって実際のとこどうなの？？
- 資産配分について、無リスク資産、生活防衛資金はどのくらい必要か？
